Türkiye'nin faizsiz bankacılık segmentinde tarihinin en önemli yeniden yapılanması başlatılıyor. Cumhurbaşkanı Recep Tayyip Erdoğan, 5 Haziran'da düzenlenen 3. İstanbul Dünya İslam Ekonomisi Zirvesi'nde kamu katılım bankalarının birleştirilme hamlesini resmen açıklamış, üç kurumun gücünü birleştirerek ortaya çıkacak sinerjiyi vurgalamıştı. Bankacılık sektöründe yürütülen hazırlıklar neticesinde bu işlem 2026 yılının son çeyreğinde tamamlanacak.

Birleşmeye Dahil Olan Kurumlar ve Pazar Payı

Uluslararası derecelendirme kuruluşu Fitch Ratings tarafından hazırlanan analizde, birleşmeye konu olan üç bankanın sektördeki ağırlığı net şekilde ortaya konulmuş. Ziraat Katılım, Vakıf Katılım ve Halk Katılım bankaları ilk çeyrek verilerine göre toplam bankacılık sektöründe yüzde 3,4 oranında pazar payına sahipken, katılım bankacılığı segmenti içerisinde bu oran yüzde 36'ya yükseliyor. Söz konusu üç kurum, Türkiye'de katılım bankacılığı alanında faaliyet gösteren diğer tüm oyuncuları birleştirmiş olacak.

Katılım bankacılığı sektörü bütün olarak incelendiğinde, toplam bankacılık varlıklarının yüzde 9,5'ini oluşturken, kamu sermayeli kurumların bu varlıklar içindeki payı yüzde 4,3 seviyesinde bulunuyor. Birleşmenin gerçekleşmesi ile bu dengeler yeniden şekillenecek ve yeni yapı, çok daha büyük bir ölçek ekonomisine sahip olacak.

Operasyonel Geçiş Süreci ve Müşteri Etkileri

Gaziantep başta olmak üzere ülkenin çeşitli illerinde faaliyet gösteren şubeler, yeni kurumsal yapıya entegre edilecek. Yetkililer, birleşmenin müşterilerin mevcut haklarını koruyacak şekilde planlandığını ve detayların süreç ilerledikçe açıklanacağını belirtmiş. Şube ağı, müşteri hesapları ve dijital bankacılık hizmetlerine ilişkin teknik geçiş resmi takvim doğrultusunda yürütülmesi hedefleniyor.

Birleşmenin tamamlanmasının ardından, Gaziantep'teki Ziraat Katılım, Vakıf Katılım ve Halk Katılım şubelerinin yanı sıra ülkedeki tüm şubelerin yeni kurumsal yapı altında hizmet vermesi bekleniyor. Operasyonel bir kesinti yaşanmaması ve müşteri memnuniyetinin sağlanması, sürecin temel hedefleri arasında yer alıyor.

Sektörel Beklentiler ve Uluslararası Rekabet

Fitch Ratings raporunda vurgulandığı üzere, birleşmenin hayata geçirilmesiyle birlikte Türkiye'nin en büyük katılım bankası kurulacak ve elde edilecek devasa ölçek sayesinde yeni yapının tek başına çok daha güçlü bir pazar gücüne sahip olması bekleniyor. Bankacılık uzmanları, bu hamlenin katılım bankacılığı sektöründe ölçek ekonomisini güçlendireceğini, operasyonel verimliliği artıracağını ve uluslararası rekabet gücüne katkı sağlayacağını değerlendiriyor.

Cumhurbaşkanı Erdoğan, konuşmasında bu adımın katılım finans sektöründe daha güçlü bir yapı oluşturacağını ve sektörün yeni bir ivme kazanacağını ifade etmiş. Raporda, birleşmenin kredi notları üzerindeki nihai etkisinin, sürecin operasyonel olarak nasıl yürütüleceğine, yeni kurumun benimseyeceği iş stratejisine ve sermaya yapısının sağlamlığına bağlı olduğu hatırlatıldı.

Yeni Kurumun Kimliği ve Branding

Henüz resmi açıklama yapılmamış olmakla birlikte, yeni bankanın marka ismi ve kurumsal kimliğinin birleşme süreci ilerledikçe açıklanması bekleniyor. Sigorta sektöründe yaşanan benzer bir hamleyi hatırlamak gerekirse, 2020 yılında Ziraat Sigorta, Halk Sigorta ve Güneş Sigorta'nın birleşmesi sonucunda Türkiye Sigorta kurulmuş ve tek bir şirket altında toplandıktan sonra sektörde belirleyici bir rol oynamaya başlamıştı. Katılım bankaları için benzer bir dinamiğin beklenmesi muhtemel görülüyor.

Emlak Katılım'ın Halka Arz Planı

Fitch raporunda, üçlü birleşme hamlesinin yanı sıra sektördeki özel bir oyuncu olan Emlak Katılım'a dair perspektif de yer buldu. Emlak Katılım'ın gündeminde olan halka arz planının, bankanın büyüme hızına bağlı olarak yeni sermayeye erişimini kolaylaştıracağı ve sermaye yeterlilik yapısını destekleyeceği öngörüldü. Hem kamu katılım bankalarının birleşme süreci hem de Emlak Katılım'ın halka arz hamlesinin, Türkiye'de faizsiz bankacılık modelinin küresel ölçekte daha rekabetçi bir yapıya kavuşması adına kritik dönüm noktaları olarak değerlendirildi.